أدخل سعر السيارة والدفعة الأولى ومعدل الربح السنوي ومدة التمويل، ويُحسب القسط تلقائياً. تدعم الحاسبة الطريقتين المستخدمتين في السوق السعودي: المرابحة (الربح الثابت) والتأجير التمويلي (الرصيد المتناقص)، مع خيار الدفعة الأخيرة (البالون) وحساب نسبة الاستقطاع.

في الربح الثابت (flat) يُحتسب الربح على كامل مبلغ التمويل من البداية إلى النهاية، فلا يقل رغم سدادك للأقساط. أما في الرصيد المتناقص فيُحتسب على المبلغ المتبقي فقط، فيقل شهراً بعد شهر. لهذا يكون معدل التكلفة الفعلي (APR) في التمويل الثابت أعلى بكثير من نسبته المعلنة، بينما يقترب منها في المتناقص.

APR هو التكلفة الحقيقية للتمويل سنوياً شاملةً الرسوم الإدارية وتوزيع الدفعات على الزمن — لا نسبة الربح المعلنة وحدها. في التمويل بالربح الثابت قد يبلغ APR ما يقارب ضعف النسبة المعلنة. عند المقارنة بين عرضين، APR هو الرقم الذي يحسم، لا القسط الشهري ولا النسبة المعلنة.

DBR (Debt Burden Ratio) هي نسبة ما تستقطعه التزاماتك الشهرية من دخلك. تختلف الحدود باختلاف نوع التمويل والجهة: الشائع في التمويل الشخصي 33.33% للموظفين و25% للمتقاعدين، وقد ترتفع في التمويل العقاري إلى 65% حسب سياسة الجهة. تحدد كل جهة تمويلية نسبتها ضمن إطار الإقراض المسؤول لدى البنك المركزي السعودي (ساما).

مبلغ كبير مؤجَّل إلى نهاية المدة، يخفض قسطك الشهري لأن جزءاً من الأصل لا يُوزَّع على الأقساط. لكن الربح يُحتسب على كامل المبلغ شاملاً البالون، فالتكلفة الإجمالية ترتفع. يناسب من يخطط لبيع السيارة أو استبدالها قبل نهاية المدة، ويصبح عبئاً على من لا يملك خطة سداد لتلك الدفعة.

في التمويل الاستهلاكي، الرسوم والأتعاب الإدارية لا تتجاوز 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال، أيهما أقل. تدخل هذه الرسوم في حساب APR، ولهذا قد يكون العرض ذو النسبة الأقل أغلى فعلياً إذا كانت رسومه أعلى.

في المرابحة يشتري الممول السيارة ويبيعها لك بربح محدد، وتُسجَّل باسمك من البداية. في التأجير التمويلي (الإجارة) تبقى الملكية للممول طوال المدة وتنتقل إليك عند سداد آخر قسط. التأجير يُحسب عادةً بالرصيد المتناقص، فيكون قسطه أقل عند نفس النسبة المعلنة.

التمويل الشخصي غير مرتبط بأصل معيّن، فلا دفعة أولى فيه ولا دفعة بالونية ولا تأمين على أصل. مدته أقصر عادةً — 60 شهراً حد شائع في السوق — ويخضع لسقف استقطاع أدق لأن لا ضمان عينياً خلفه. أما تمويل السيارة فمضمون بالسيارة نفسها، فتكون مدته أطول وشروطه أليَن غالباً.

التمويل العقاري قيد التطوير حالياً. يختلف عن تمويل السيارات في أمور جوهرية: نسبة التمويل إلى قيمة العقار (LTV) بحد أقصى يصل إلى 90% للمسكن الأول، ومدد تمتد إلى 25–30 سنة، وتأمين عقاري يُحتسب بطريقة مختلفة كلياً عن تأمين المركبات، إضافة إلى برامج الدعم السكني. نبني هذا القسم بعد التحقق من كل معادلة على حدة.

تأمين المركبة يُحتسب سنوياً كنسبة من قيمة السيارة، وتقل قيمته تدريجياً مع انخفاض قيمة السيارة — بمعدل تناقص يقارب 15% سنوياً في هذه الحاسبة. ويُضاف عادةً إلى مبلغ التمويل فيدخل في حساب الربح، لذلك يظهر أثره في التكلفة الإجمالية لا في القسط وحده.

وفق المادة 11 من ضوابط التمويل الاستهلاكي الصادرة عن ساما، لك حق سداد المبلغ المتبقي في أي وقت دون تحمّل تكلفة الأجل عن الفترة المتبقية. ويحق للممول تعويض لا يتجاوز تكلفة الأجل لثلاثة أشهر تالية محسوبة على أساس الرصيد المتناقص، إضافة إلى مصاريف طرف ثالث غير قابلة للاسترداد إن وُجدت وكانت موثّقة.

أي أن مبلغ الإقفال = الرصيد القائم + ربح ثلاثة أشهر + مصاريف طرف ثالث — لا كامل الربح المتبقي.

يكون مجدياً حين يفوق الوفر في الربح — الناتج عن نسبة أقل على المدة الجديدة — مجموعَ تعويض السداد المبكر والرسوم الإدارية الجديدة وأي فروق تأمين. وعملياً النقل في بداية المدة أجدى، لأن معظم الربح لم يُدفع بعد، ويقل جدواه كلما اقتربت من نهاية المدة.

الفخ الشائع: عرض يخفض قسطك الشهري عبر تمديد المدة قد يرفع ما تدفعه إجمالاً رغم أن نسبته أقل. قارن التكلفة الإجمالية على كامل المدة، لا القسط وحده.

نقل المديونية (أو شراء المديونية): ممول جديد يسدد دينك لدى الممول القائم ويبرم معك عقداً جديداً — أي تتغير الجهة. إعادة الجدولة: تعديل شروط العقد القائم (المدة أو القسط) مع نفس الممول دون انتقال. تجميع الديون: ضم عدة التزامات من جهات مختلفة في تمويل واحد بقسط واحد.

مجانية بالكامل، ولا تتطلب تسجيلاً ولا إدخال بيانات شخصية. جميع الحسابات تُجرى داخل متصفحك مباشرة. الاستثناء الوحيد هو المساعد الذكي: حين تسأله سؤالاً تُرسَل الأرقام المعروضة على الشاشة فقط — دون راتبك أو التزاماتك — كما هو موضح في سياسة الخصوصية.

الحاسبة أداة استرشادية وليست عرضاً رسمياً. المعادلات مبنية على الممارسة المصرفية السعودية ومُقارَنة بحاسبات بنكية عاملة، لكن كل جهة تمويلية تطبّق سياساتها الخاصة في الرسوم والتأمين وحدود الاستقطاع. للعرض الملزم راجع الجهة التمويلية مباشرةً.

لا. لا نعرض أسعار بنوك، ولا نرشّح جهة تمويلية، ولا نرتّب المؤسسات. الأداة تحسب أرقامك أنت بناءً على ما تُدخله. وإذا ذكرت عرضين حصلت عليهما بنفسك، يستطيع المساعد شرح أيهما أقل تكلفة ولماذا — دون أن يوصي بجهة.

يشرح الأرقام المعروضة أمامك: معنى مصطلح، أو سبب ارتفاع رقم، أو الفرق بين عرضين تذكرهما أنت بنفسك، أو ما الذي يتغيّر لو نقلت مديونيتك. لا يحسب المساعد شيئاً بنفسه — كل رقم يذكره محسوب في محرك الحاسبة، وأي إجابة تتضمن رقماً لم تنتجه الحاسبة تُرفض بالكامل.